QR-IBAN oder IBAN: Was ist der Unterschied?
Eine QR-IBAN verlangt zwingend eine 27-stellige QR-Referenz und ermöglicht den automatischen Zahlungsabgleich in Ihrer Buchhaltung. Eine klassische IBAN akzeptiert eine freiwillige SCOR-Referenz oder gar keine. Beide führen auf dasselbe Bankkonto — die Wahl hängt also allein von Ihrem Rechnungsvolumen ab, nicht davon, wo das Geld landet.
Wie erkennt man eine QR-IBAN?
Eine Schweizer IBAN hat 21 Zeichen und ist so aufgebaut: CH + 2 Prüfziffern + 5-stellige Instituts-Identifikation (IID) + 12 Zeichen Kontonummer.
Entscheidend sind diese fünf Ziffern an den Stellen 5 bis 9. Liegen sie zwischen 30000 und 31999, handelt es sich um eine QR-IBAN. Ausserhalb dieses Bereichs ist es eine klassische IBAN.
| Beispiel | IID (Stellen 5–9) | Typ |
|---|---|---|
| CH44 3199 9123 0008 8901 2 | 31999 — im Bereich | QR-IBAN |
| CH93 0076 2011 6238 5295 7 | 00762 — ausserhalb | Klassische IBAN |
In der Praxis müssen Sie das nicht selbst prüfen: Ein konformer Generator wie SimpleQR erkennt den Typ bereits bei der Eingabe und wendet automatisch die richtige Regel an.
Führen beide auf dasselbe Konto?
Ja. Das wird am häufigsten missverstanden. Die QR-IBAN ist kein zweites Bankkonto, sondern eine zusätzliche Identifikation Ihres bestehenden Kontos. Das Geld landet genau am selben Ort.
Ihre einzige Funktion ist es, der Bank des Zahlers zu signalisieren: «Diese Rechnung trägt eine strukturierte Referenz, behandle sie entsprechend.» Genau das erlaubt es Ihrer Bank, Ihnen anschliessend eine Zahlungsdatei zu liefern, in der jeder Betrag bereits der richtigen Rechnung zugeordnet ist.
Welche Referenz zu welchem Konto?
Die zulässigen Kombinationen sind im Standard fest vorgegeben — mischen lassen sie sich nicht:
| Konto | Referenz | Format | Status |
|---|---|---|---|
| QR-IBAN | QR-Referenz (QRR) | 27 Stellen, Prüfziffer Modulo 10 rekursiv | Pflicht |
| Klassische IBAN | Creditor Reference (SCOR) | «RF» + 2 Prüfziffern + max. 21 Zeichen (ISO 11649) | Freiwillig |
| Klassische IBAN | Keine | Freie Mitteilung, max. 140 Zeichen | Freiwillig |
Merken Sie sich die zwei Verbote: Eine QR-IBAN ohne QR-Referenz ist ungültig, und eine klassische IBAN akzeptiert nie eine QR-Referenz. In beiden Fällen wird die Rechnung zurückgewiesen.
Lohnt sich eine QR-IBAN für Sie?
Das hängt allein von Ihrem Volumen und Ihrer Buchführung ab.
Eine QR-IBAN lohnt sich, wenn Sie mehrere Dutzend Rechnungen pro Monat stellen, wenn Sie viel Zeit mit dem manuellen Abgleich eingegangener Zahlungen verlieren, oder wenn Ihre Buchhaltungssoftware Zahlungsdateien der Bank (camt.054) importieren kann. Der Abgleich läuft dann automatisch: Jede Zahlung findet von selbst zur richtigen Rechnung.
Die klassische IBAN genügt, wenn Sie einige wenige Kunden pro Monat fakturieren. Bei diesem Volumen erkennen Sie eine Zahlung in Sekunden an Name und Betrag, und die SCOR-Referenz — die SimpleQR ebenfalls automatisch erzeugt — liefert bereits eine saubere Identifikation ganz ohne Gang zur Bank.
Die häufigsten Fehler
- Die QR-IBAN in einer Software erfassen, die keine QR-Referenz erzeugt — Ursache Nummer eins für zurückgewiesene Rechnungen beim Umstieg.
- Dieselbe Referenz für mehrere Rechnungen verwenden — der automatische Abgleich wird damit unmöglich. Leiten Sie die Referenz immer von der eindeutigen Rechnungsnummer ab.
- Eine Referenz von Hand abtippen — die Prüfziffer verzeiht keinen Tippfehler. Lassen Sie sie berechnen.
- Noch unstrukturierte Adressen verwenden — seit dem 21. November 2025 ist nur das strukturierte Format (Strasse, Nummer, PLZ und Ort getrennt) zulässig, unabhängig vom IBAN-Typ.
Häufige Fragen
Wie erhalte ich eine QR-IBAN?
Sie beantragen sie bei Ihrer Bank, meist direkt im E-Banking oder über Ihre Kundenberatung. Die meisten Schweizer Banken vergeben sie innert weniger Tage kostenlos. Sie eröffnen dabei kein neues Konto: Die Bank hängt lediglich eine zweite Identifikation an Ihr bestehendes Konto.
Geht eine QR-IBAN ohne QR-Referenz?
Nein. Das ist die strengste Regel des Standards: Eine QR-IBAN verlangt immer eine 27-stellige QR-Referenz. Eine QR-Rechnung mit QR-IBAN, aber ohne Referenz ist ungültig und wird von der Bank des Zahlers zurückgewiesen.
Ersetzt die QR-IBAN meine bisherige IBAN?
Nein, beide bestehen nebeneinander. Ihre klassische IBAN funktioniert weiterhin normal für Überweisungen, Löhne und Lastschriften. Die QR-IBAN dient ausschliesslich dem Ausstellen von QR-Rechnungen mit strukturierter Referenz.
Kostet eine QR-IBAN etwas?
Die Vergabe ist bei den allermeisten Schweizer Banken kostenlos. Einzelne Banken verrechnen hingegen den automatisierten Abgleich (camt.054), der die Referenzen auswertet — fragen Sie gezielt danach, nicht nach der QR-IBAN selbst.